Si has intentado acceder estos últimos meses a tu cuenta o realizar pagos a través de internet, habrás visto un mensaje que te dice que la forma que tenías de identificarte ha cambiado y ahora exigen más pasos. La normativa PSD2 está aquí y su objetivo es mejorar el mercado europeo de pagos online.

La normativa PSD2 (Payment Service Directive 2) es una directiva europea que tiene como objetivo mejorar la seguridad y reforzar la protección contra fraudes en las operaciones bancarias hechas a través de Internet. PSD2 incluye todas las operaciones que hagamos dentro de países de la Unión Europea (Reino Unido también adoptó estas medidas a pesar del Brexit).

Dentro de los puntos clave de la nueva normativa se incluye un mayor control por parte de los consumidores a los pagos que permiten mediante regulación, el acceso a la información de la cuenta de terceros y a una seguridad que está reforzada. Con seguridad reforzada nos referimos al conjunto de requisitos denominados Autenticación Reforzada del Cliente (SCA), cuya misión es hacer que el pago online sea más seguro y reducir los casos de fraude.

Como ya te adelantábamos en el punto anterior, dentro de la normativa PSD2 la SCA tiene como objetivo reducir el fraude y aumentar la seguridad en las compras. Hasta este momento, como comprador introducías simplemente tus datos de pago, fecha de caducidad y código de seguridad y completabas la compra (aunque algunos comercios ya elegían de forma voluntaria pedir una nueva autenticación).

A partir de ahora, debido a la nueva normativa PSD2 tendrás que autorizar todas tus operaciones (pago o transferencia) en cualquier comercio electrónico, y tu entidad bancaria te pedirá verificar la compra mediante dos de estos métodos:

• Elemento inherente (algo que eres): reconocimiento facial, o a través del iris o huella dactilar.
• Algo que posees: un teléfono móvil donde recibes la contraseña de la operación mediante un SMS, un certificado o tarjeta física.
• Elemento conocido (algo que sabes): PIN de la tarjeta o contraseña.

Como comprador debes proporcionar dos de estas formas de autenticación para que puedas completar el pago y cada banco decidirá qué factores de autenticación va a pedirte como cliente. Las transacciones en las que se aplica la SCA son:

• Cada vez que accedes a tu cuenta de pago online.
• Al comenzar una transacción de pago electrónico.
• Cuando se realiza cualquier acción a través de un canal remoto y que pueda conllevar un riesgo de fraude de pago u otro abuso.

De cara al cliente y para protegerlo frente a operaciones fraudulentas, se reduce la responsabilidad del cliente de 150 a 50 euros y si  como cliente detectas una operación que no has autorizado, tienes derecho a su corrección de forma inmediata y a la devolución del importe.